Mon parcours retraite

Mes stages et jobs d'été

• Je commence déjà à cotiser pour ma retraite : je stocke tous mes documents liés à mes stages et jobs d'été !
• Je peux racheter des trimestres à un tarif réduit si je fais la demande au moins 2 ans après la fin du stage. Le rachat est limité à 2 trimestres maximum et est possible pour les stages de 2 mois minimim.

Mon premier emploi

• Je conserve les documents liés à ma carrière professionnelle (contrats, fiches de paie, etc.).
• Je consacre une partie de mon salaire à une épargne de précaution pour anticiper les évènements de vie.

Je reçois mon premier RISRelevé de situation individuelle (RIS)<p>Document envoyé tous les 5 ans à partir de 35 ans. Il récapitule tous les droits acquis par l'assuré dans tous les régimes de retraite obligatoires de base et complémentaire.</p>

• Je vérifie que mes informations liées à ma carrière et à ma vie privée (maladie, handicap, enfants) y soit renseignées.
• En cas d’erreur, j’annote et je conserve, pour ne pas oublier, les modifications que je transmettrai à mes caisses de retraite à partir de l’âge de 55 ans. Il est parfois possible de demander sans attendre un RIS rectificatif.

Je commence à me constituer une épargne

• Je réalise une première simulation pour estimer mon futur revenu à la retraite : savoir, c’est se donner les moyens d’agir !
• Ma priorité est de disposer d'une épargne de précaution (livret A, Livret de développement durable et solidaire (LDDS) et livret d'épargne populaire)
• Pour préparer ma retraite, plusieurs solutions existent :
  • J'investis dans ma résidence principale : acheter un bien immobilier, c’est déjà préparer sa retraite !
  • J'ouvre un contrat d'assurance vie, qui me servira entre autres – mais pas seulement – pour préparer ma retraite.
  • J’ouvre un contrat d'épargne dédié pour ma retraite, avec des versements réguliers de petits montants : ce sont les petits ruisseaux qui font les grandes rivières. Je pourrai adapter ces montants plus tard, selon l’évolution de ma carrière.

Je prépare mon entretien avec ma caisse de retraite

• Je contacte mes caisses de retraite pour un entretien personnalisé.
• Je récupère mon RIS et vérifie mes droits à la retraite.
• Je réalise une simulation pour estimer mon futur revenu à la retraite : savoir, c’est se donner les moyens d’agir !
• Je vérifie que j’ai tous mes documents (fiches de paie, bulletins Pôle emploi, livret de famille...).

Mon Entretien Information Retraite

A l’occasion de ce rendez-vous avec le conseiller retraite :

• Je fais le point sur l’estimation de ma pension et mon âge de départ,
• Je m’informe des modalités pour l’améliorer (ex : rachat de trimestres),
• Je fais le point sur les anomalies constatées sur mon RISRelevé de situation individuelle (RIS)<p>Document envoyé tous les 5 ans à partir de 35 ans. Il récapitule tous les droits acquis par l'assuré dans tous les régimes de retraite obligatoires de base et complémentaire.</p>,
• Je vérifie que j’ai conservé les bons justificatifs.

J’actualise mes simulations retraite

Ma situation a évolué : j’actualise mes premières estimations de retraite. Anticiper ma future pension me permet d’adapter mes actions pour l’améliorer.

Je fais le point sur mon épargne

• Si ce n’est déjà fait, j’ouvre des contrats dédiés pour ma retraite. J’adapte régulièrement le montant de mes versements afin de m’assurer un complément de revenu suffisant en fonction de mes besoins.
• Je diversifie mes investissements financiers : je suis à la lettre l’adage « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier » (assurance vie, Plan d'épargne en actions (PEA), etc.).
• Si je ne suis pas encore propriétaire de ma résidence principale, il est temps d’y penser ! Autre option : investir dans l’immobilier locatif pour vous assurer un revenu régulier.

Je reçois mon EIGEstimation indicative globale (EIG)<p>Document comportant l'ensemble des droits acquis par le salarié dans ses régimes de retraite obligatoires de base et complémentaires ainsi qu'une estimation du montant qu'il percevra à la retraite. Il lui est envoyé automatiquement à 55 ans, puis tous les 5 ans jusqu'à son départ en retraite.</p>

• Je vérifie les données mentionnées sur mon EIG : je le reçois par courrier. Je peux l’actualiser régulièrement sur mon espace Info-retraite.
• Si j’ai eu des enfants, je vérifie que les trimestres m’ont bien été accordés.
• Si j’ai réalisé mon service militaire, je vérifie que la période apparaît bien.
• Si je vois des erreurs, je demande les rectifications nécessaires sur mon RIS aux organismes de retraite.

J’optimise mes revenus à la retraite

• Je fais le point sur mes besoins et mes projets pour ma retraite et réorganise mon patrimoine avec mon conseiller bancaire en fonction de mon âge de départ.
• J’opte pour des solutions d’épargne en vue de la retraite qui vont me permettre de défiscaliser.
• Je peux racheter des trimestres manquants pour améliorer ma retraite.
• Je peux investir dans l'immobilier pour compléter mes revenus une fois à la retraite.

Je prépare mes démarches pour partir à la retraite

• Je rassemble mes bulletins de paie ainsi que mes justificatifs pour mes périodes d'inactivité (attestation chômage, enfant, etc.). Ils vont seront nécessaires si vous avez besoin de demander à rectifier votre situation.
• Je consulte mon nouvel EIG, qui sera plus précis que celui reçu à 55 ans, sur lequel est indiqué le montant espéré de ma pension à la retraite. 

Je me projette et définis ma date de départ à la retraite

• Une fois les documents rassemblés – et plus particulièrement l'EIG –, je vois à quel âge je peux partir à la retraite à taux plein. Partir avant affecterait votre pension de retraite d'un double malus avec la décote et/ou la proratisation.
• Si je m'en sens l'envie et l'énergie, je calcule combien de trimestres de plus je peux envisager de travailler pour bénéficier d'une surcote.
• Si je veux lever le pied tout en restant actif (et donc compléter mes droits à la retraite), je peux envisager une solution complémentaire : la retraite progressive.

J’approche à grands pas de ma retraite

• Je vérifie que les modifications que j’avais demandées lors de mes 55 ans ont bien été prises en compte sur mes relevés de retraite. Auquel cas, il est nécessaire de se mettre en relation avec sa caisse de retraite.
• Si des informations sont manquantes, je les recherche et les communique aux caisses de retraite de base et complémentaire.

Dans quelques mois, je pars à la retraite

• Je demande la liquidation de mes droits depuis le site de l'Assurance retraite.
• Je préviens mon employeur par lettre recommandée.
• Je fais le point sur mes différents contrats d’assurance. Correspondent-ils à mes besoins à la retraite ? Je vérifie notamment ma mutuelle, mes assurances auto, etc… afin d’ajuster mes contrats à mes nouveaux besoins.

Je fais un point précis sur mes futurs revenus à la retraite

• J’obtiens de mes caisses de retraite le montant de ma future pension.
• Je vérifie si j'ai droit à des indemnités de fin de carrière (si je suis salarié) ou à un accompagnement au départ à la retraite (si je suis travailleur indépendant).
• Je fais le point sur mon épargne retraite : constituée au sein de mon entreprise (PEE, PER Entreprise, Perco, etc…) et celle que j’ai pu ouvrir à titre individuel (Perp, Madelin, Assurance vie…).
• Je décide comment je vais l’utiliser. Ai-je besoin de revenus complémentaires réguliers immédiats ? Ou je préfère récupérer ponctuellement une partie de mon capital ?

J’organise ma future vie de retraité

• J’anticipe mes premiers mois de retraité, je ré-organise ma vie sociale.
• Je définis les domaines dans lesquels je souhaite m’investir (aide aux devoirs scolaires, partage de mes compétences professionnelles…).

Dès le premier mois

• Je vérifie la bonne perception de ma pension de retraite, et le cas échéant de mon indemnité de départ.
• Je me laisse le temps d'apprécier le début de ma nouvelle vie. Je ne culpabilise pas de ne rien faire si je n'ai rien prévu !

Et ensuite

• Je développe du lien social, déterminant pour préserver ma santé :
  • Je reste actif : je pratique une activité physique ou culturelle selon mes envies. J'en profite pour me faire plaisir, voyager...
  • Je m'investis bénévolement dans des associations, je fais profiter de mon expérience.
• Je complète mes revenus :
  • Je peux reprendre une activité professionnelle tout en étant à la retraite grâce au cumul emploi-retraite.
  • Je décide de réaliser un grand tri chez moi : je vends les biens dont je n'ai plus l'usage ; je loue une chambre inoccupée...
• Je choisis mon lieu de vie :
  • Je retourne dans la région de mon enfance,
  • J'envisage de passer ma retraite à l'étranger : je me renseigne en profondeur sur le sujet.
  • Je décide de changer de logement pour quelque chose de plus petit : mieux vaut-il acheter ou louer à la retraite ?