Epargner pour ma retraite : l'assurance vie

L’assurance vie est le placement préféré des Français. Véritable couteau suisse de l’épargne, c’est un contrat qui a de multiples objectifs : financer les études de ses enfants, acquérir de l’immobilier, protéger ses proches, préparer sa succession… L’assurance vie permet à la fois d’économiser pour financer des projets à court ou moyen terme, mais est également une solution intéressante pour préparer sa retraite.

L’assurance vie permet une transmission avantageuse… à condition de ne pas négliger la rédaction de la clause bénéficiaire

Les produits d'assurance vie peuvent être - et sont souvent - utilisés dans la perspective d'une préparation de la retraite. Ces contrats peuvent faire l'objet d'une sortie en capital (bénéficiant d'avantages fiscaux propres si le rachat a lieu au bout de 8 ans ou plus) ou d'une sortie en rente. La loi de Finances pour 2018 est venue modifier en profondeur le régime fiscal de l'assurance vie en y introduisant la « flat tax » ou le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).

L’épargne de votre assurance vie est disponible. Vous avez 2 possibilités pour récupérer votre argent : le rachat ou l’avance.

L’assurance vie vous permet de garder le contrôle de l’épargne de votre enfant jusqu’à ses 25 ans.

Vous trouverez dans cet article un modèle pour effectuer un rachat sur votre assurance vie ou clôturer votre contrat.