Quelle retraite pour les salariés du régime général ?

Quelles conditions pour toucher ma retraite ?

Pour percevoir votre retraite du régime général, vous devez avoir atteint l'âge légalÂge légal de départ à la retraite<p>Âge à partir duquel une personne peut demander à prendre sa retraite. En France, il est de 62 ans pour les assurés nés à partir de 1955.</p> (de 62 à 64 ans selon votre date de naissance).

Il existe des cas de départ anticipé, notamment pour carrière longue, handicap ou pénibilité.

Pour percevoir une retraite à taux plein, vous devez également avoir validé dans l'ensemble des régimes la durée d'assurance requiseDurée d'assurance requise<p>Aussi appelée «<span class="nbsp"> </span>durée minimale d'assurance<span class="nbsp"> </span>», il s'agit de la durée de cotisation légale, calculée en trimestres et tous régimes confondus, nécessaire pour percevoir une pension de retraite à taux plein.</p> (de 166 à 172 trimestres selon votre date de naissance).

Il existe des cas de majoration de durée d'assurance, notamment pour la maternité/paternité.

Quelle retraite vais-je toucher ?

La pension de retraite au régime général se compose de 2 parties : une pension de retraite de base et une pension de retraite complémentaire.

Écoutez notre podcast avec Enzo Pacca, juriste en retraite collective chez BNP Paribas Cardif.

Vous pouvez également lire la retranscription de ce podcast dans l’article « Podcast #20 : Comment est calculée la retraite des salariés ? ».

Retrouvez l’intégralité des podcasts pour comprendre l’épargne retraite.  

Pension de retraite de base

Elle dépend :

• de votre Salaire annuel moyen  (SAM)Salaire annuel moyen (SAM)<p>Salaire de référence servant de base au calcul de la retraite de base dans les régimes des salariés. Ce montant correspond à la moyenne des salaires des 25 meilleures années d'activité, dans la limite du plafond de la Sécurité sociale.</p>, qui est la moyenne annuelle des 25 meilleures années de votre carrière ;
• du nombre de trimestres validés par rapport à votre durée d'assurance requise (de 166 à 172 trimestres).

Si vous avez validé la durée d'assurance requise :

Pension de base = salaire annuel moyen x 50 %

Vous bénéficiez de la retraite à « taux plein ».

Si vous avez validé moins de trimestres :

Pension de base = (salaire annuel moyen x 50 %)
x (durée d’assurance validée / durée d’assurance requise) - décote

Votre pension de base est « proratisée », c'est-à-dire réduite au prorata du nombre de trimestres validés au régime général par rapport à la durée d'assurance requise. Par exemple, si vous avez validé 150 trimestres alors que vous deviez en valider 168 pour une carrière complète, on multiplie par 150/168 = 89,28 % de pension que vous toucherez.

Votre pension de base subit également une décote : 1,25 % de minoration par trimestre manquant pour atteindre :

• soit la durée d'assurance requise,
• soit l'âge d'annulation de la décoteÂge d'annulation de la décote<p>Âge à partir duquel il est possible pour une personne de liquider sa pension de retraite à taux plein sans avoir cotisé la durée d'assurance requise.</p> de 67 ans.

On retient le plus petit nombre, dans la limite de 20 trimestres.

Si vous n'avez pas une carrière complète, mais prenez votre retraite à partir de l'âge d'annulation de la décote : comme son nom l'indique, votre pension de base ne subira plus de décote, mais elle sera toujours proratisée.

Si vous avez validé plus de trimestres :

Pension de base = (salaire annuel moyen x 50 %) + surcote

Votre pension de base bénéficie d'une surcote : elle est augmentée de 1,25 % par trimestre validé au-delà de la durée d'assurance requise.

Pension de retraite complémentaire

Elle est calculée en multipliant le nombre de pointsPoint de retraite<p>Les cotisations d'un assuré lui permettent d'acquérir des points retraite dans certains régimes, comme le régime complémentaire Agirc-Arrco. Le montant de sa retraite est égal au total des points acquis pendant sa vie professionnelle, multipliée par la valeur du point lors de son départ en retraite.</p> Agirc-Arrco acquis, par la valeur du point au moment de votre départ à la retraite.

La décote s'applique dans les mêmes conditions que pour la retraite de base.

En savoir plus sur le calcul de la retraite complémentaire.